兴业银行着力打造开放场景生态圈
发布日期:2020-11-27
  宁德新闻网11月27日电 数字化转型浪潮下,交易银行以轻资本和“互联网+”属性,成为当前银行对公业务转型的重要方向。目前国内交易银行呈现出线上化、场景化、平台化等特点,形成了场景化交易银行、对公支付生态圈和互联网平台银行三种主要模式。
  
  自2012年起,包括兴业银行在内的多家银行纷纷成立交易银行部,持续强化交易银行业务布局。以客户支付结算需求为基础,兴业银行围绕“三型银行”建设中结算型银行,着力构建场景生态圈,加快金融与科技的深度融合,以连接行业场景为切入点,逐渐形成以医疗、教育、交通、住建、政务、公共事业、旅游等行业为主线的场景生态圈金融服务体系,构建城市生态服务开放平台,推动“商行+投行”战略实施。
  
  兴业银行交易银行部负责人表示,场景生态圈不仅增强了客户粘性和结算型存款沉淀能力,并将金融服务从客户生产经营场景延伸拓展至客户的客户、客户的上下游客户等,扩大客户规模,夯实商行客户基础,而且便利机构、企业、居民等各类客户开展公共服务和生产生活,助人民生活更美好,实现社会效益和经济效益的双赢。
  
  百变场景中的“多面手”
  
  兴业银行将场景生态圈建设作为交易银行的发力点。所谓“场景生态圈”,是指通过产品组合和一站式服务,渗透到各类客户的生产经营场景,给客户提供便利的支付结算和一体化体验,加快交易银行服务从单一产品向综合化服务转变,从产品思维到用户思维跨越。
  
  城市生活衍生出复杂多样的需求,围绕不同客群及场景,兴业银行场景生态圈建设的逻辑是以客户支付结算需求为基础,以连接行业场景为切入点,以“自建平台、行业合作、开放互联、强化协同”为策略,借助信息科技手段,将该行金融服务产品触达客户产业链上下游,聚焦医疗、教育、交通、住建等具有民生属性的重点行业。
  
  以医疗场景为例,兴业银行围绕“看病难,看病繁”这一痛点,探索“互联网+医疗+金融”服务新模式,从医保、医药、医疗三个维度出发,建立起智慧医疗生态圈。
  
  嵌入:兴业银行通过银行系统与医保电子支付平台、药械采购平台的互联互通,将银行支付结算服务内嵌至医保各类支付场景中,同时为各大医疗搭建医院线上化系统,实现预约挂号、排队叫号、查看报告单、自助缴费等就医流程在手机端一站式办理,涵盖银医通、移动医疗平台及各类支付场景。
  
  整合:兴业银行协助各地市卫健委,打造居民电子健康卡服务平台,整合居民身份证、社会保障卡、银行卡及就诊卡,塑造“一人一卡、一卡通用、一卡关联”的居民健康卡应用体系,覆盖诊前、诊中、诊后全环节就医服务场景和流程。
  
  延展:兴业银行将在药械采购平台对接的试点基础上,开展围绕药械采购平台的供应链金融业务,助力各地医疗机构提升服务效率、医药企业降低融资成本。
  
  据介绍,6月末,兴业银行“智慧医疗”平台已在全国范围内签约各级医院600余家,年惠及患者超6000万人;并参与了福州、厦门、三明、广州等地医保信息系统建设,与青海省、厦门、济南、宜昌市医保局等对接电子医保凭证系统,与聊城、泰州等多地市卫健委共同搭建电子健康卡系统。
  
  行业变革里的“踏浪者”
  
  科技变革之下不再有“孤岛”,浪潮所到之处都是沃野,兴业银行看准的就是场景生态圈这片蓝海。
  
  随着数字化转型加速演进,教育行业也在迎来全面的信息化升级,兴业银行围绕“金融+科技+教育”开展教育生态场景建设,帮助学校搭建起全网通缴费、校园缴费云平台,开发出差旅集中预定+学校账户直接支付模式,高校集中采购、教培资金管理系统等,形成综合化、多元化服务体系。
  
  疫情期间,金融科技应用更是大展身手。兴业银行助力“停课不停学”,搭建在线教培工具箱,已为超过30家教培机构接入线上直播授课系统,系统累计服务数万人。
  
  事实上,多家银行也关注到行业变革中的商机,尤其是在利率市场化的大背景下,银行都面临着息差下行的压力,做精表内、发力中间收入成为各家银行转型布局的重点。对银行而言,交易银行在实现对公业务集约式发展的同时,还能为企业提供一站式服务,更好“造血”实体经济,建立强粘性客户关系,为降低资本占用,提高中间业务收入打下基础。
  
  目前已有不少银行结合场景生态打造出特色业务,在实际落地中各有侧重。例如中信银行交易银行“交易+”,供应链在线综合解决方案“信e链”;平安银行围绕基建、电子、医药等重点行业客户,供应链应收账款云服务平台“平安好链”;民生银行围绕客户日常生产经营场景,持续推进产品场景化升级,打造“结算+融资、境内+境外、数字化+场景化”的交易银行;这些金融科技应用都让银行获得了实实在在的成果。
  
  经过持续深化布局,兴业银行场景生态圈建设成效已逐步显现,在医疗、教育、住建、交通等关键场景渗透不断深化,全行项目约1900个,深度服务近6000家企业;接下来,兴业银行将持续在重点行业领域深耕细作,加强业务与科技的深度融合,加速推动F(金融)G(政府)B(企业)C(客户)多端联动,通过场景拓展与生态互联,全面推进开放银行建设。(完)