惠农e贷
发布日期:2021-11-26

适用对象:从事特色产业经营、农村电商购销、农业产业链供销以及在农行有金融资产或信贷关系等农户,贷款可用以生产经营和消费。

产品特色:惠农e贷是指农业银行运用互联网、大数据、人工智能等金融科技手段,提前采集内外部有效数据,建立客户信息档案,通过系统预设的信贷模型核定授信额度,能够为客户提供线上线下多渠道服务的农户贷款。

贷款条件

年龄在18周岁(含)以上,且申请贷款时年龄和贷款期限之和最长不超过65年;

(二)根据农户贷款信用等级评定相关规定开展客户评级。贷款金额30万元(含)以下的,信用等级达到一般级及以上;贷款金额30万元以上的,信用等级达到良好级及以上;

(三)信用状况良好,征信报告中无以下不良信用记录:

1.申请贷款时存在逾期贷款或逾期信用卡透支;

2.最近24个月内存在连续3期以上或累计6期以上的逾期记录;

3.存在呆账或未结清的被追偿情况;

4.存在欠税、强制执行、未被撤销的行政处罚记录;

5.借款人担保的贷款五级分类存在“正常”以外的状态。

(四)借款人及其家庭成员未违法从事民间借贷,未参与非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动;

(五)品行良好,无刑事犯罪记录或嗜赌、吸毒等不良行为;

(六)夫妻双方仅一人可在我行办理惠农e贷。二、管理行可根据客户经营规模、经营年限、家庭收入、家庭资产等情况,设置个性化准入条件。

还款方式:根据客户生产经营周期、现金流量特点合理确定。其中单笔贷款期限1年(含)以内的,可采取等额本息、等本递减分期还款方式,按月(季、半年)结息、到期还本还款方式,以及一次性利随本清等还款方式。单笔贷款期限超过1年的,应采取等额本息、等本递减分期还款方式

担保方式:惠农e贷可采取信用方式以及政府增信、法人保证、抵质押担保方式发放贷款。

贷款期限:根据客户生产经营周期和收入情况综合确定。(一)采用自助可循环方式的,额度有效期不超过3年,额度内单笔贷款期限最长不超过3年,且到期日不得超过额度有效期。(二)采用自助非循环方式的,额度有效期不超过1年,额度内单笔贷款期限最长不超过8年。

贷款利率:根据借款人信用状况、担保方式等情况综合确定。实现优惠利率,按实际使用天数计息

贷款额度:单户贷款额度起点为3000元,最高不超过50万元,且不超过授信模型自动核定的最高贷款额度。授信模型框架预先嵌入系统,实行参数化管理(一般从事特色产业农户10万元以内;符合条件的乡村振兴带头人最高可30万元)

审批时限:建立授信模型,批量采集数据、导入白名单,系统自动审查审批。

审批权限、额度:市分行会同支行制定具体贷款项目的金融服务方案,经市分行贷审会审批,报备省分行,由省分行在白名单系统建立设置项目。批量采集数据、导入白名单,系统自动审查审批。