服务实体有力有效 经营质态持续提升 中国工商银行2020年经营发展稳中有进
发布日期:2021-04-12
  宁德新闻网4月12日电 3月26日,中国工商银行(股票代码SH:601398;HK:1398)公布2020年经营情况。2020年,工商银行统筹做好疫情防控、服务实体和经营发展,围绕落实金融工作“三项任务”、推进“三大攻坚战”,持续夯实稳健发展基础、打造转型创新亮点,取得了稳中有进、优于预期的经营业绩。
  
  综合效益实现新突破。截至2020年末,集团总资产突破33万亿元(人民币,下同)。境内人民币存款增加2.48万亿元,创历史新高。在合理让利实体经济、夯实资产质量的同时,通过优化结构、精细化管理等“组合拳”,营业收入和经营效益整体呈现逐季回升的态势。全年实现营业收入8001亿元、拨备前利润5948亿元、净利润3177亿元,同比分别增长3.1%、4.2%和1.4%。成本收入比继续保持较优水平。资产质量保持稳健。不良贷款率1.58%,保持在稳健区间。逾期贷款率、关注贷款率均实现下降。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。拨备覆盖率180.68%。资本充足率达到16.88%。综合实力跃上新台阶。连续5年蝉联“全球银行品牌价值500强”榜首,连续8年位居全球银行1000强榜首。根据董事会建议,工商银行2020年度普通股预计派息总额为948.04亿元,即每10股税前分红2.66元。
  
  践行大行担当 疫情防控和服务实体成效显着
  
  一是全力支持疫情防控和经济企稳复苏。面对突如其来的新冠肺炎疫情,工商银行坚持人民至上、生命至上,迅速成立应对疫情领导小组和工作专班,因时因势调整防控策略,构筑起抗击疫情的坚固防线。全行累计捐款捐物2.5亿元,2800余名干部员工奔赴抗疫一线。同时,积极扛起金融保障重任,围绕“六稳”“六保”精准发力,开展支持防疫抗疫、复工复产、稳链固链、外贸外资、湖北武汉等专项行动。全年信贷投放和债券投资的总量、增量均保持国内首位,其中,境内人民币贷款新增1.88万亿元,同比多增5491亿元;债券投资比年初增加1.19万亿元。
  
  二是全力推动资金精准直达实体经济。工商银行主动对接京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中部地区、成渝地区等国家区域协调发展战略,持续加大资源支持力度。突出加大对小微企业、制造业、科创企业的金融支持。2020年,工商银行普惠贷款增幅58%,制造业贷款、绿色贷款、科创企业贷款余额和增量均保持市场领先,其中投向制造业的各项贷款余额达1.84万亿元,绿色贷款余额达1.85万亿元。落实好延本延息政策,为10万多客户缓释还本付息压力,涉及贷款1.5万亿元。得益于与客户风雨同舟、共赢共进,工商银行的企业客户基础进一步巩固,2020年,民营企业有贷户增加5.1万户,普惠型小微企业客户增加18.3万户。
  
  三是全力支持打赢脱贫攻坚战。工商银行充分发挥城市金融优势支持脱贫攻坚与乡村振兴,走出了一条金融扶贫、产业扶贫、教育扶贫、卫生扶贫、就业扶贫、消费扶贫相结合的扶贫开发新路子,交出了一份高质量的扶贫“答卷”。2020年,工商银行扶贫贷款增速大幅高于各项贷款平均增速,定点帮扶的四川通江、南江、万源、金阳四县(市)全部如期脱贫摘帽。自脱贫攻坚战以来,工商银行累计投放精准扶贫贷款4340亿元,累计带动服务贫困人口近4000万人次,精准扶贫贷款质量良好。
  
  深化战略实施  改革转型不断突破
  
  一是实施“第一个人金融银行战略”,全面提升个人金融质效。2020年,工商银行个人客户净增3024万户,客户总量达到6.8亿户。个人手机银行客户突破4.16亿户,总量、增量、月均动户数均位列市场第一。个人客户金融资产余额突破16万亿元,保持市场领先,其中,个人存款增加1.18万亿元,增长11.3%。发布“第一个人金融银行战略”品牌体系,零售银行品牌价值蝉联全球第一。零售板块营业贡献在全行营业贡献的占比进一步提升,对全行经营的压舱石、稳定器作用更加显现。
  
  二是加快数字化转型,深入推进数字工行建设。智慧银行生态系统工程(ECOS)顺利推进,成功打造第五代新系统,IT基础设施水平继续引领同业。提升金融服务适应性、普惠性,创新推出互动式线上“云网点”、客户经理“云工作室”,提供“屏对屏”非接触金融服务;面向老年客群推出手机银行“幸福生活版”,对服务功能进行适老化改造升级,提升老年人智能金融服务体验。加大科技赋能乡村振兴,创新推出“农e贷”“e链快贷”等惠农融资产品;打造数字乡村综合服务平台;推出个人手机银行美好家园版。助力社会数字化转型,积极赋能工业互联网、智慧政务、智慧医疗等领域,已为1万多家合作方提供智慧金融解决方案。
  
  三是持续完善全球布局,服务高水平对外开放。2020年,工商银行新西兰奥克兰分行开业、巴拿马分行获批成立,境外机构网络覆盖49个国家和地区。加强对“走出去”和“一带一路”建设的金融服务,在“一带一路”沿线21个国家拥有124家分支机构,推动“一带一路”银行间常态化合作机制(BRBR)覆盖61个国家和地区。充分发挥全球经营优势,开展稳外资、稳外贸的“春融行动”,向重点外贸外资企业累计发放本外币融资超过8100亿元,助力维护全球产业链供应链稳定。率先实现大宗商品全流程人民币跨境使用,跨境人民币业务量突破7.2万亿元。
  
  坚持标本兼顾  全面提升风险管理
  
  一是资产质量保持稳健。工商银行坚持“主动防、智能控、全面管”,落实落细“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”四“管”齐下的风险管理措施,持续完善全面风险管理。2020年,工商银行资产质量主要指标处于稳健区间,位居行业较优水平,同时,逾期贷款率、关注贷款率比年初分别下降16BP和50BP。坚持服务实体经济与防范风险统筹兼顾,在实施延本延息政策的同时,同步做好延本延息贷款的风险排查和风险化解工作,确保影响可控。
  
  二是搭建智能信用风险管控体系。通过智能风控,对风险进行差异化精准管理,严防资产风险累积扩大,确保风险可控。把好入口,实行全口径融资风险管理,实施授信审批新规,建立了权责更加清晰、更加匹配的授信审批机制,持续提升资产选择能力。守住闸口,按照风险由低到高,实行分池分区分块精准管理,持续提升资产管理能力。畅通出口,坚持风险资产分类应下调尽下调、不良资产应核销尽核销,加快不良资产处置,进一步净化表内外资产,持续提升资产处置能力。全年清收处置不良贷款2176亿元,比上年增加289亿元。(完)